Платежи через Казахстан: как бизнесу из РФ законно рассчитываться с зарубежными партнёрами через компанию в РК

Зачем бизнесу из РФ компания в Казахстане

Логика простая. У вас есть поставщик в Европе, Азии или на Ближнем Востоке и есть покупатель. Нужна точка, через которую проходят деньги. Казахстанское ТОО с собственным счётом, отчётностью и налоговой историей — такая точка.

Компания в РК платит поставщику по внешнеторговому договору, получает товар или право на услугу, затем продаёт дальше. Всё это — обычная торговля и ВЭД. Ключевое слово — «реальная»: у сделки есть экономический смысл, документы и движение товара или услуги, а не только движение денег.

Важная оговорка. Любые расчёты должны соответствовать применимому праву — законодательству РК, правилам банка и требованиям по экспортному контролю и санкционному комплаенсу страны поставщика и страны платежа. Компания в Казахстане не снимает эти требования. Она даёт инструмент для законных операций — не способ их обойти.

Платёжный агент и торговля от своего имени

«Платёжный агент» — слово, которое в поиске набирают чаще всего, но за ним две разные модели. Первая — агентский договор: ваша компания действует по поручению принципала за вознаграждение. Вторая, для большинства более прозрачная, — торговля от своего имени: казахстанское ТОО само покупает и само продаёт, зарабатывая на марже. Банки вторую модель понимают лучше: есть входящий контракт, есть исходящий, есть товар между ними.

Какую модель выбрать — зависит от товара, контрагентов и цепочки. Это первое, что мы разбираем на старте.

Валютный контроль в РК: учётный номер договора

Главное про валютный контроль Казахстана: по валютным договорам определённого объёма банк присваивает учётный номер. Это не разрешение и не барьер — это регистрация контракта в системе валютного мониторинга. Без неё платёж по такому договору банк проводить не станет.

Вы подаёте договор, банк проверяет его, присваивает номер, и дальше все платежи и поступления идут с привязкой к нему. По каждой операции банк ждёт подтверждающие документы: инвойс, товаросопроводительные бумаги, акты.

На практике 80% проблем с «зависшими» платежами — это не отказ банка, а несовпадение между тем, что написано в договоре, и тем, что приходит в документах к платежу.

Комплаенс банка: что проверяют и почему

Казахстанские банки проводят комплаенс по каждому новому клиенту-нерезиденту и по крупным операциям. Банк хочет понимать: кто бенефициар, откуда деньги, что за товар, кто контрагенты и есть ли экономический смысл в сделке.

Чем понятнее вы отвечаете с первого раза, тем быстрее открывается счёт и проходят платежи. Расплывчатые формулировки, товар «всё подряд», контрагенты без истории — вот что замедляет процесс.

Что нужно для старта

• ИИН для учредителя и директора;
• основание для присутствия — в ряде случаев РВП;
• регистрация ТОО — около 5 рабочих дней после того, как собраны документы;
• открытие счёта — требует личного визита учредителя в банк.

Личный визит для счёта — тот пункт, который чаще всего застаёт врасплох: планируйте поездку заранее и приезжайте с готовым пакетом.

Пять ошибок, из-за которых платёж зависает

• Договор без учётного номера. Платёж не уходит, пока вопрос не закрыт.
• Документы не совпадают с контрактом. В договоре одна сумма и предмет, в инвойсе — другие.
• Размытое описание деятельности. Банк не понимает, чем вы торгуете.
• Нет подтверждающих документов по операции.
• Режим налогообложения выбран наугад.

Каждая решается на входе — до первого платежа.

Налоги, которые влияют на расчёты

• НДС — 16%. На экспорт — 0%, что прямо влияет на экономику внешнеторговых операций.
• Упрощёнка — 4% с оборота. Подходит не всем.
• Порог по НДС — 10 000 МРП (около 43 млн ₸) для общего режима. На упрощёнке НДС не платится.

Что берём на себя мы

Hive — внешний финансовый контур для системного бизнеса. Всю рутину расчётов и формальностей — регистрацию договоров под учётный номер, сверку документов перед каждым платежом, переписку с банком по комплаенсу, отчётность и налоги — мы берём под контроль. Вы занимаетесь сделками. Контур вокруг них держим мы.

Мы работаем с бизнесом от 10 млн ₸ в месяц — импорт/экспорт, опт, IT, B2B-услуги.

Короткие ответы на частые вопросы